Страховка на случай смерти в Германии

Хотя жизнь в Германии в плане стабильности и безопасности и отличается в лучшую сторону от многих других стран, однако и тут случиться может всякое. Как сказал М.А.Булгаков устами Воланда из “Мастера и Маргариты”:

К сожалению, внезапная смерть возможна везде, в том числе и для жителей Германии, в чём я имел возможность уже неоднократно убедиться. Не буду пугать читателей страшилками из личного опыта, тем более, что они достаточно стандартны. Кто решил почитать статью на эту тему, тот наверняка и сам в курсе, как оно бывает. Жил человек, да и умер, а семья осталась — вот и весь сказ.

Закрыть финансовый вопрос в Германии для оставшихся без кормильца членов семьи можно несколькими способами. Один из них — страхование жизни Risikolebensversicherung. Заключается контракт на определённый срок, в течение которого платится годовой взнос, и в случае смерти застрахованного в период действия страховки, семья получает оговоренную сумму. Лично меня подкупили простые и понятные условия договора.

Причины заключения страховки на случай смерти

Если в семье дети, причина очевидна. В случае смерти одного из супругов второму придётся не легко. А если помимо детей у семьи большие долги, например за ипотеку, оставшимся родственникам грозит бедность и полный финансовый крах. Правила наследования в Германии таковы, что долги после смерти кредитоплательщика передаются по наследству супргугу и детям.

Основные причины, чтобы заключить страховку:

• Наличие семьи.
• Долги.

Заключать RLV следует:

• Зарабатывающему основной доход.
• Главе большой семьи.
• Родителю-одиночке.

Меньше причин у:

• Холостых,
• Бездетных,
• Не имеющих долгов.

Страхование на случай смерти кормильца важно для молодых семей.

Цена на RLV

Важным преимуществом данного вида страхования является относительно низкая цена. Стоимость зависит от нескольких параметров: пола, возраста, состояния здоровья и так далее. В большинстве случаев расходы на выплаты в RLV допустимо списать с налоговой базы при заполнении немецкой налоговой декларации.

Важный недостаток: у платящего страховой взнос нет возможности вернуть деньги. Если застрахованный не умрёт во время действия контракта, деньги попадут в графу “прибыль” страховой компании. Если умрёт, лично ему в материальном плане страховка ничего не принесёт.

Примерная годовая стоимость страховки на сумму 100000€ для офисного работника со сроком действия 15 лет. Возраст Курящий Некурящий 30 100€ 40€ 40 290€ 90€ 50 825€ 225€

В очередной раз убедитесь, что курить вредно! Взносы для курильщиков гораздо выше. Дополнительный вывод: заключать страховку нужно смолоду, тогда это обойдётся значительно дешевле. Шутка!

Когда и на какой срок нужно заключать RLV

Не имеет никакого смысла заключать страховку на случай смерти для ребёнка или на молодых людей. Также не разумно платить огромные взносы для пожилых. Первым до смерти ещё очень далеко, вторым, наоборот, слишком близко и цена страховки будет сопоставима с размерами выплат.

Основная цель данной страховки — помочь удержать в колее жизнь оставшихся членов семьи в случае смерти основного кормильца. Когда человек обладает достатком, появились дети, и супруге будет что терять, если глава семьи умрёт, то, возможно, время пришло.

Также правильным временем может стать момент приобретения жилья в ипотеку. Немецкие банки часто расценивают заключение такой страховки, как дополнительные гарантии возврата денег.

Сроки страхования обычно предлагают от трёх до двенадцати лет. Маленький срок подходит, если известно, что за это время ипотека закончится или дети завершат учёбу и найдут работу.

Что важно при заключении страховки

Искать страховку проще по интернету. Форма поиска RLV не заставляет вводить кучу данных. Получить представление о предложениях на рынке не составит труда.

Наши страховые услуги

Наш страховой брокер помогает застраховаться в Германии на русском языке с индивидуальным подходом к ситуации каждого клиента. Пройдите опросник для поиска страхового контракта. Услуга полностью бесплатная.

Но заказывать лучше, если на сто процентов понятны условия контракта. При слабых знаниях немецкого правильнее обратиться за услугами к страховому агенту.

Важно смотреть не только на цену! Поисковики по страховкам, как правило, по умолчанию сортируют предложения по стоимости, что приводит к впечатлению, что самый дешёвое предложение и есть самое лучшее, но это не всегда так. Нужно убедиться, подходят ли критерии приёма в такую страховку. Возможно, цена действительно низкая, но только если застрахованный не курит и не принимает алкоголя, спортсмен с идеальным показателем индекса жира к массе тела, ведущий здоровый образ жизни дома или в офисе огромной корпорации, и всё это подтверждено врачом на протяжении последних десяти лет жизни.

Обращайте внимание на сумму выплат в случае смерти, длительность контракта, дополнительные услуги страховки.

Часто при заключении RLV требуется проверка состояния здоровья у врача. Хронические заболевания или наличие вредных привычек сильно сказываются на цене страховки. При особо высоких рисках страховая фирма вправе отказаться заключать контракт. Ведь цель компании — получить прибыль. Страховщики хотят, чтобы клиенты заключали страховки, но никто не умирал в период действия контракта, такие дела…

Условия страхования меняются и после заключения контракта. Например, если человек поменяет профессию и из офисного работника станет вдруг частным детективом. Если застрахованный не известит страховую фирму о таком жизненном повороте, в случае смерти на работе семья ничего не получит.

С другой стороны, если человек бросит курить или вылечится от хронических заболеваний путём операции, вполне возможно снизить взносы в RLV на этом основании.

При наступлении страхового случая, необходимо иметь ввиду, что получатели денег попадают под налог на наследство. Слишком большие суммы покрытия не имеют смысла. Большая часть средств родственникам умершего придётся уплатить государству в казну.

Завершение контракта на RLV

По истечению контракта страховка закончится сама собой. Можно предварительно обсудить со страховкой условия продления, но обычно цены и ситуация на рынке за прошедший срок меняются настолько сильно, что проще поискать новую.

Может возникнуть ситуация, когда каждая страховка скорее вред, чем польза, потому что за неё нужно платить деньги. Тогда нужно смотреть в контракт и разбираться, позволяет ли страховая фирма разорвать договор и на каких условиях. В большинстве случаев возможно завершить контракт ранее указанного в срока и даже вернуть часть взносов. Но при заключении новой страховки данные о разрыве предыдущей по инициативе застрахованного станут известны и это скажется на условиях страхования.