Базовый уровень доходности вкладов на февраль
Базовая доходность вкладов на февраль в российским банках в основном показала незначительный рост. Это может быть сезонное колебание доходности — перед новогодними праздниками банки предлагали вклады с более высокими ставками. В дальнейшем эксперты не ждут роста доходности депозитов: тут и политика ЦБ, и сокращение спроса на деньги населения со стороны банков.
- Базовый уровень доходности вкладов
- Как изменился базовый уровень доходности по вкладам в феврале
- На что влияет базовый уровень доходности вкладов
- Доходность вкладов, прогнозы на 2017 год
Базовый уровень доходности вкладов
ЦБ РФ определил базовый уровень доходности вкладов на февраль. Показатель рассчитывается регулятором в каждом месяце (в качестве ориентира на следующий). Подсчет производится на основании максимальных ставок по вкладам физических лиц в банках, привлекших по состоянию на первое число месяца в совокупности 2/3 общего объема депозитов населения. Показатель служит ориентиром для размера взносов банков в фонд страхования вкладов.
Базовая доходность рублевых депозитов для февраля относительно января 2017 года выросла по всем типам вкладов. По депозитам в долларах базовая доходность также подросла относительно января. А вот по вкладам в евро доходность показала разнонаправленную динамику.
Таким образом, можно говорить, пусть и о небольшом, но улучшении ситуации на российском рынке вкладов.
Как изменился базовый уровень доходности по вкладам в феврале
В рублях доходность вкладов до востребования в рублях, установленная в качестве ориентира на февраль, составляет 7,012% против 6,907% за предыдущий месяц, по депозитам на срок до 90 дней — 9,262% против январских 9,193%, от 91 до 180 дней — 9,339%, в то время как в января составляла 9,327%, от 181 дня до года — 9,712% вместо 9,458%, на срок свыше года — 9,790% против 9,732% за предыдущий расчетный период.
В долларах базовая доходность вложений до востребования выросла с 0,780% до 0,831%, с 0,592% до 0,796% — по вкладам на срок до трех месяцев, с 1,228% до 1,311% — на срок от трех месяцев до полугода. Доходность депозитов на срок от полугода до года увеличилась с 1,928% до 2,076%, а по вкладам на срок свыше года — выросла с 2,313% до 2,606%.
В евро базовая доходность вкладов изменилась разнонаправленно. Выросла по вкладам до востребования с январских 0,597% до 0,600% на февраль, по депозитам на срок до трех месяцев — с 0,210% до 0,222%. Снизилась на сроки от трех месяцев до полугода — с 0,236% до 0,183%, от полугода до года — с 0,460% до 0,333%, свыше года — с 0,856% до 0,824%.
Таблица 1 «Базовый уровень доходности вкладов на февраль»
До востребования
181-365 дней
Данные: ЦБ РФ, январь 2017 года
Таблица 2 «Как изменился базовый уровень доходности вкладов (в феврале относительно января)»
До востребования
181-365 дней
Данные: ЦБ РФ, январь 2017 года
На что влияет базовый уровень доходности вкладов
Вышеприведенные показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов банков в фонд страхования вкладов. Базовая ставка взноса начиная с III квартала 2016 года составляет 0,12% расчетной базы за квартал (против 0,1% ранее).
Для банков, чьи максимальные ставки по вкладам превышают базовый уровень доходности более чем на 2 п. п., с 1 июля 2015 года установлены повышенные взносы в фонд.
Дополнительная ставка (со II квартала 2016 года — 50% базовой) действует для банков, которые в течение любого месяца отчетного квартала привлекли хотя бы один вклад с доходностью, превышающей базовый уровень на 2—3 п. п.
Повышенная дополнительная ставка устанавливается в случае превышения базового уровня доходности более чем на 3 п. п. С I квартала 2017 года она равна 400% базовой ставки, а со II квартала 2017-го будет увеличена до максимально допустимых 500% базовой ставки.
Для рядового клиента банка это значит, что, чем выше доходность вкладов у того или иного банка, тем выше нагрузка на банк по уплате взносов в ФСВ. А значит, кредитной организации, если она привлекает средства населения по более высоким ставкам, очень нужны средства населения (что может свидетельствовать о наличии проблем).
Доходность вкладов, прогнозы на 2017 год
Незначительный рост базовой доходности вкладов — скорее временное явление, чем тенденция. И это подтверждается цифрами. Банки в основном снижали ставки в прошлом году и это продолжится и в 2017 году. Мониторинг АСВ процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках по итогам III квартала 2016 года показал, что 71 российский банк из 100 снизил ставки.
Эксперты советуют воспользоваться незначительным ростом ставок, так как в будущем роста доходности может и не быть. «Ставки по рублевым депозитам достаточно высоки — 8-10% годовых. Жесткая денежно-кредитная политика ЦБ в 2017 году, вероятнее всего, останется без изменений, поскольку таргетирование инфляции — основная цель регулятора. Показатель по инфляции к концу 2017 года должен составить 4%. Это означает, что граждане, положившие деньги на депозит, получат доходность минимум в два раза выше инфляции», — отметил порталу Банки.ру член Международного союза экономистов Игорь Диденко.
Аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский пояснил порталу, что из-за сжатия кредитного рынка банки стали предъявлять меньше спроса на ликвидность по сравнению с предыдущими годами. Обычно банки «занятые» у населения средства (то есть вклады) пускают на кредитование, получая выгоду от разницы кредитных и депозитных ставок.
Поэтому сейчас из-за невысоких темпом кредитования банки сдерживают рост депозитных портфелей, снижая ставки по вкладам. В 2017 году, прогнозирует Дужинский, рост розничных кредитных портфелей банков будет довольно умеренным — до 5%. Поэтому и ставки по вкладам, по словам Дужинского, скорее всего, будут снижаться либо останутся на уровне конца 2016 года.