Дебетовые карты Сбербанка: тарифы, рекомендации по выбору, отличительные особенности

В последние годы в России отмечается значительный рост эмиссии банковских карт. Согласно статистике ЦБ РФ в период с 2008 по 2013 гг. их количество выросло более чем в два раза – со 103,5 млн. до 210,8 млн. единиц (для справки: численность населения РФ старше 14 лет – чуть более 120 млн. человек). При этом на долю дебетовых карт (без овердрафта) приходится 68,6% от общего количества (182,7 млн. единиц). Опираясь на приведенные цифры, можно смело сказать, что банковская карта постепенно завоевывает рынок повседневных расчетов, вытесняя кошельки с наличностью, и драйвером этого движения является Сбербанк. Общее количество имитированных им пластиковых карт составляет около 80 млн. единиц и это число продолжает увеличиваться. Рассмотрим предложения Сбербанка более подробно.

Итак, линейка дебетовых карт Сбербанка весьма разнообразна так, что практически каждый клиент сможет подобрать для себя оптимальный вариант, отвечающий его целям и соответствующий бюджету. В ассортименте продуктов банка наряду с недорогими электронными картами «для массового использования», присутствуют и специальные решения, позволяющие подчеркнуть индивидуальность клиента – это золотые и платиновые карты, карты с индивидуальным дизайном и особыми условиями использования. Однако начнем по порядку, и в первую очередь рассмотрим стандартные карты для «массового использования».

Классификация стандартных карт Сбербанка

Ассортимент карточных продуктов Сбербанка, ориентированных на массового клиента, состоит из карт мгновенной выдачи - Visa Electron «Momentum» и Maestro «Momentum», карт начального уровня Visa Electron, MasterCard Maestro (составляют 60% от общего числа эмитированных карт) и классических MasterCard Standard, Visa Classic с индивидуальным дизайном или без него. Рассмотрим основные характеристики этих продуктов.

Наиболее востребованные среди населения Visa Electron и MasterCard Maestro позволяют снимать наличные средства в банкоматах на территории России, оплачивать товары и услуги в магазинах и через систему «Сбербанк Онл@йн», совершать покупки в сети Интернет (на обратной стороне карты указан cvv-код), привязывать к картам электронные кошельки, включая PayPal. Валютой счета может быть выбран рубль, доллар или евро.

Несомненным достоинством этих карт является невысокая стоимость обслуживания, а основным недостатком – необходимость обязательного одобрения всех расходных операций банком-эмитентом в режиме онлайн, с чем связано некоторое ограничение в использовании за пределами РФ. Дело в том, что за границей можно часто встретить устройства, работающие в режиме офлайн, которые данные карты не принимают. Кроме этого карты начального уровня не принимаются на территории США, Канады, Австралии и Ирландии.

Моментальные карты «Momentum» – выдаются сразу же после заключения договора универсального банковского обслуживания (это их основное преимущество). Карта оснащена встроенным чипом, что обеспечивает надежную защиту средств владельца. Валютой счета могут быть выбраны только рубли, или доллар и евро, если у держателя карты в этой валюте оформлен кредит. С помощью Visa Electron «Momentum» и Maestro «Momentum» можно рассчитываться в торгово-сервисной сети и сети Интернет, совершать платежи в банкоматах и терминалах Сбербанка, снимать средства, но только в банкоматах и кассах Сбербанка. За границей карту использовать нельзя, также как и привязать к электронным кошелькам.

Классические MasterCard Standard и Visa Classic представляют из себя универсальный платежный инструмент, признанный во всем мире. Карты позволяют снимать наличные, как в России, так и за рубежом, оплачивать покупки в магазинах и через интернет, бронировать номера в отеле или арендовать автомобиль, а также участвовать в специальных акциях. В Сбербанке вы можете заказать MasterCard Standard, Visa Classic с любым понравившимся вам дизайном или предложить свое изображение, которое будет напечатано на карте (фото ребенка, любимый пейзаж и т.д.).

Все виды стандартных карт Сбербанка, в том числе карты «Momentum» и Visa Electron и MasterCard Maestro позволяют своему владельцу принимать участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», программах скидок и специальных предложений от международных платежных систем, а также управлять картой и счетом с помощью сервисов «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн». Классические карты более высокого уровня помимо этого предоставляют возможность воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных при краже или потере карты за границей.

Чтобы разобраться, какая карта в большей степени соответствует вашему бюджету, проанализируем тарифы и условия выдачи всех стандартных карточек Сбербанка:

Характеристика/Вид карты Visa Electron, MasterCard Maestro Visa Electron «Momentum» и Maestro «Momentum» MasterCard Standard, Visa Classic индивидуальный дизайн MasterCard Standard, Visa Classic Стоимость обслуживания за 1-й год, основная карта 300 руб./10 долл. США/10 евро Без комиссии 750 руб./25 долл.США/25 евро * 750 руб./25 долл.США/25 евро Стоимость обслуживания за 2-й год, основная карта 150 руб./ 5 долл. США/ 5 евро Без комиссии 450 руб./15 долл.США/15 евро 450 руб./15 долл.США/15 евро Суточный лимит на снятие средств 50 000 руб./1 600 долл.США/1 200 евро 150 000 руб./6 000 долл.США/4 500 евро Суточный лимит на снятие средств без использования карты в территориальных банках не по месту ведения счета 50 000 руб./1 600 долл.США/1 200 евро Суточный лимит на снятие средств в банкоматах других банков 50 000 руб./1 600 долл.США/1 200 евро 150 000 руб./6 000 долл.США/4 500 евро Суточный лимит на пополнение карты через устройства самообслуживания 1 000 000 руб. в эквиваленте Выдача наличных средств сверх суточного лимита 0,5% от суммы превышения лимита Выдача наличных средств в кассе другого территориального подразделения 0,75% от суммы Без комиссии или 0,5% от суммы превышения лимита Снятие средств в банкоматах данного территориального банка Без комиссии Снятие средств в банкоматах других территориальных банков 0,75% от суммы Без комиссии Снятие средств в банкоматах других банков, без учета комиссии банка-владельца АТМ 1 % от суммы, но не менее 100 руб./3 долл. США/3 евро Операция не осуществляется 1 % от суммы, но не менее 100 руб./3 долл. США/3 евро 1 % от суммы, но не менее 100 руб./3 долл. США/3 евро Экстренная выдача наличных денежных средств Операция не осуществляется 6 000 руб. за операцию Получение выписки через банкомат Сбербанка (10 последних операций по карте) 15 руб. за запрос Минимальный возраст держателя карты От 14 лет для основной карты и от 10 лет для дополнительной (с согласия законного представителя) От 14 лет От 18 лет для основной карты и от 10 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя) От 18 лет для основной карты и от 10 лет для дополнительной (с согласия законного представителя)

* - за индивидуальный дизайн дополнительно необходимо заплатить 500 руб./15 долл.США/15 евро (плата взимается каждый раз при перевыпуске карточки).

Если попытаться оценить все 4 «стандартные» карты от Сбербанка с точки зрения соотношения «цена-качество», то, конечно же, выбор стоит делать на классических Visa и MasterCard. Доплачивать 500 рублей за индивидуальный дизайн, или нет – каждый должен решить сам.

Обратите внимание, с 1 июля 2013 года Сбербанк прекратил выпуск карт с магнитной лентой и полностью перешел на карты с встроенными чипами, что, безусловно, повысит их надежность.