Как получить отсрочку платежей по банковскому кредиту

Превратиться из благонадежного заемщика в проблемного должника можно в одночасье. Часто такое случается не по собственной воле клиента, а в силу различных причин, будь то серьезная болезнь, потеря работы и т. п. Как же поступить, если платить по своим финансовым обязательствам стало невозможно? Заемщик может пойти путем самовольной отсрочки, т.е. просто не осуществлять платеж в дату, предусмотренную кредитным договором. Однако, такое самоуправство будет наказано — банк насчитает пеню на сумму просроченного платежа. А в более запущенной ситуации клиенту не избежать общения с коллекторами. Такой вариант однозначно не разрешит возникшую проблему с долгом, а только может значительно ухудшить отношения с банком.

Какие же существуют варианты получения официальной отсрочки кредитных платежей? Вариант 1. Временные трудности. Если клиент испытывает временные материальные затруднения, то решение проблемы не вызовет сложностей. Часто банки допускают просрочку платежей в несколько (3-5) дней «по умолчанию». Т. е., с высокой вероятностью, если вы немного опоздали с платежом по кредиту, банк штрафы применять не будет. Однако, обязательно пришлет смс или позвонит с напоминанием о долге. Что касательно кредитной карты, ее могут заблокировать на снятие до погашения образовавшегося долга. И сразу после оплаты блокировка будет снята. Просрочки по платежам до 30 дней у банков считаются «техническими» и не предусматривают тяжелых последствий для клиента, кроме начисление законных пеней и штрафов. Если просрочка была допущена по уважительной причине (болезнь клиента или кого-то из родных, задержка зарплаты, длительная командировка и т.п.) , то вполне реально получить легальные послабления штрафных санкций. Для этого надо сообщить в банк о возникшей проблеме. Часто в таких случаях в банке предложат подписать дополнительное соглашение к основному кредитному договору, где будет изменен и пересчитан график погашения долга. При этом, в большинстве случаев, период кредитования не изменится, только увеличится сумма ежемесячных платежей.

Вариант 2. Дорого и надолго. Если заемщик попал в финансовую яму надолго, а кредит выдавался без поручителей, то банк любыми путями будет добиваться возмещения долга и процентов по нему. Вопрос с залоговыми кредитами решается путем взыскания и дальнейшей перепродажи залогового имущества. По беззалоговым кредитам банк подает на должника иск в суд. И, как правило, суд принимает решение в пользу банка, т.е. обязует заемщика выплачивать сумму займа, процентов и штрафов. Дабы не допустить такого, следует самому обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки. Также о том, как следует судиться с банками, читайте в этой статье

Варианты отсрочки платежа 1. Кредитные каникулы, т.е. отсрочка платежей по телу кредита на несколько месяцев. Заемщик продолжает выплачивать начисленные проценты, а основной долг замораживается. В итоге переплата по кредиту значительно возрастет, но это позволит избежать начисление штрафов и пеней. После окончания кредитных каникул сумма ежемесячных платежей будет выше прежних. Такой вид отсрочки прописан изначально в кредитных договорах многих банков. 2. Пролонгация или увеличение срока кредитования. Некоторые банки предлагают проблемным заемщикам увеличить срок погашения кредита. Соответственно, долг разобьют на большее количество месяцев и, в следствии, сумма ежемесячных платежей значительно уменьшается, хотя общая переплата по кредиту значительно возрастет. Надо заметить, что пролонгировать банки соглашаются, в основном, ипотечные или автокредиты. Заемщик также может воспользоваться предложениями других банков по рефинансированию долга, что позволит спасти ситуацию. 3. В некоторых банках применяется разделение просроченного платежа на части: сначала клиент погашает основной долг, потом проценты и только потом штрафы.

Процедура оформления отсрочки платежей по кредиту У каждого банка свои схемы реструктуризации кредитов. Можно выделить две основных из них: 1. Если кредитный договор предусматривает предоставление отсрочки, то банк будет действовать в соответствии с прописанными условиями. 2. Если в кредитном договоре о просрочке ничего не сказано, то банк принимает решение о ее предоставлении индивидуально в каждом конкретном случае. Обычно заявление заемщика рассматривается на кредитном комитете. В пользу заемщика будет играть тот факт, что он, не допуская просрочки, самостоятельно информировал банк о возникших финансовых трудностях и предоставил подтверждающие документы. Однако стоит помнить, что предоставление отсрочки по кредиту — это право банка, а не его обязанность. Заемщикам, кто решил отсрочить платежи по кредиту, надо четко понимать, что банк тщательно проверит всю информацию о платежеспособности клиента и его фактическом финансовом положении. Как видим, варианты для получения отсрочки существуют. Но этот факт обязательно негативно отразится на кредитной истории заемщика. А это в дальнейшем может послужить причиной отказа в получении нового кредита. Так что обращаться за отсрочкой стоит лишь в крайнем случае, если не удается найти другой выход.