Последствия проживания в Германии без медстраховки

В Германии хорошая медицина, услуги которой доступны каждому жителю страны, благодаря системе обязательного медицинского страхования. Каждый, кто имеет доходы, платит процент в Krankenkasse, а за безработных минимальные взносы платит государство. Зарабатывающие выше определённой суммы в год (62550€ в 2020) вправе заключить частную страховку и платить не процент от зарплаты, а фиксированную сумму, что, порой, бывает гораздо выгоднее.

Система в нынешнем виде существует с 2007, когда страхование на случай болезни для всех проживающих в Германии стало обязательным. А с 2009 требование узаконили в отношении тех, кто по уровню дохода попадает в частное медицинское страхование. Законодательно наличие действующей немецкой медицинской страховки обязательно, хотя ответственность за отсутствие законом не предусмотрена. К заключению контракта с медицинской кассой принуждает здравый смысл и забота о своём кошельке.

Необходимость медицинской страховки в Германии

Кто не имеет страховки, вынужден платить за услуги врачей самостоятельно. Не каждая клиника в Германии согласится принять пациента, готового платить из своего кармана. Страховка гарантирует не только бесплатность услуг пациенту, но и гонорар врачам. А рисковать гонораром немецкие медики не склонны.

Чтобы заключить новый контракт со страховой кассой, жители Германии должны сначала уплатить пропущенные ежемесячные взносы начиная с момента регистрации по месту жительства. Это делает невозможным оформление медстраховки для абсолютного большинства из тех, у кого её нету.

В июле 2013 проводилась “амнистия”. Если человек заявлял о желании застраховать себя, прошлые долги не учитывались. В 2014 прощать полностью перестали, но некоторые кассы сами предлагали списать часть задолженности. В 2015 и это послабление убрали.

Кто остаётся без страховки

По статистическим данным, в Германии на 2013 проживало 137000 человек (85 тысяч мужчины и 52 тысячи женщины) без медицинской страховки - 0,2 процента общей численности населения. Реальные цифры выше, так как статистические данные собраны с населения с зарегистрированным местом жительства, без учёта немецких бездомных и нелегалов.

Основная группа риска - бизнесмены. 35000 частных предпринимателей малого бизнеса из-за резких спадов в заказах не могут позволить себе заключить ни государственное, ни частное страхование. Кроме предпринимателей, в зоне риска находятся домохозяйки и люди, работающие неполный рабочий день.

Типичный пример, как житель Германии может остаётся без страховки:

Частный предприниматель, владелец малого бизнеса и крепкого здоровья, в молодости решает перейти на частное медицинское страхование. Ведь там и взносы ниже и качество обслуживания получше. Но несколько лет спустя, с возрастом, из-за повышения стоимости страховки, взносы становятся не по карману. Переход обратно из частного медицинского страхования в обязательное, оставаясь предпринимателем, закрыт.

Если нет возможности платить, можно на свой страх и риск оформить частную страховку с самостоятельной границей оплаты до 5000€.

Наши страховые услуги

Наш страховой брокер помогает застраховаться в Германии на русском языке с индивидуальным подходом к ситуации каждого клиента. Пройдите опросник для поиска страхового контракта. Услуга полностью бесплатная.

Приватная медицинская страховка

Специалисты немецкого Института экономических исследований проанализировали тенденцию повышения взносов на Privatversicherung c 1985 по 2005. Согласно исследованию, застрахованным пришлось платить в среднем на шесть процентов в год больше. Смена частной страховки на такую же частную, но с более дешёвым тарифом, не всегда возможна, а с возрастом ещё и не выгодна. Ведь новая приватная касса потребует проведение полного медицинского обследования, чтобы узнать состояние здоровья клиента. В случае хронических заболеваний новая частная медицинская страховка может урезать спектр покрытия услуг или повысить взнос.

Сами немцы говорят в таком случае, что они находятся в пятизвёздочной тюрьме, из которой уже нет выхода. Частному предпринимателю переход обратно из приватного медицинского страхования в обязательное закрыт. Но если человек нанимается на работу, при годовой зарплате менее 62250€ на 2020 и в возрасте не старше 55 лет, возврат возможен.

Добровольное страхование в государственной кассе

Для тех, кому обязательное страхование не подходит, есть возможность заключить добровольное медицинское страхование в государственной кассе (Freiwillige Krankenversicherung in der gesetzlichen Krankenkasse).

Этот вид страхования доступен каждому, чья медицинская страховка прекращается по какой-либо причине. Но переход должен происходить заранее и самостоятельно.

Правила приёма, стоимость и размер пакета услуг по добровольной страховке во всех немецких кассах одинаковые. Размер взноса варьируется от 180€ для мало зарабатывающих предпринимателей до 800€ для обычных работников. В каждом конкретном случае нужно разбираться с ситуацией, которая привела к потребности заключить добровольное медицинское страхование, чтобы понять, сколько должен платить обратившийся в страховую кассу человек.