7.5 Банковская система России начала 20 века

С начала 20 века в России возникают крупные акционерные коммерческие банки, развивается капиталистическая система хозяйствования, и создаются предпосылки для образования капиталистической банковской системы.

Банковская система российской империи начала двадцатого столетия объединила: 1) Государственный Банк России; 2) акционерные коммерческие банки; 3) общества взаимного кредита; 4) городские банки; 5) ипотечные банки; 6) кредитную кооперацию.

Государственный банк России стал эмиссионным банком империи, производя эмиссию банкнот и поддерживая золотомонетный стандарт. На 1 августа 1914 года золотой запас составил 1,6 млрд. руб., а сумма банкнот в обращении – 1634 млн. руб. Банкноты Банка России на 98% обеспечивались золотом, т.е. это были золотые сертификаты, а не банкноты в смысле кредитных денег.

Выполняя функцию банка правительства, осуществлял размещение государственных займов, он проводил операции по поддержке курса облигаций правительства, выдавал ссуды под залог ценных правительственных бумаг.

Развивая свои учетно-ссудные операции, Государственный банк продолжал вместе с тем обслуживать и государственный кредит. Если в 19 в. он прямо предоставлял беспроцентные ссуды казначейству в форме кредитных билетов, то в 20 в. он занимается размещениемвыпускавшихся казначейских займов. Он финансировал государство путем предоставления ссуд под ценные государственные бумаги. В1905 г. Государственный банк в целях оказания финансовой помощи правительству значительно расширил свои ссуды под ценные бумаги (со 110 млн. руб. в начале 1905 г. до 281 млн. руб. в начале 1906 г.).

Формировал свои вклады Банк преимущественно из средств казначейства. За период 1900-1914 гг.

Выполняя коммерческую функцию, Государственный банк все более переходил от непосредственного кредитования торговли и промышленности к их косвенному кредитованию через коммерческие банки. За период 1900-1914 гг. общая сумма учетно-ссудных операций Государственного банка увеличилась с 406 до 1 072 млн. руб., а удельный вес кредитов банкам в общей сумме учетно-ссудных операций поднялся с 10 до 43 %. Это подтверждает тенденцию трансформации коммерческой функции Банка России в функцию «банка банков». Функция банка банков реализовывалась также через развитие корреспондентских операций Государственного банка. Перед первой мировой войной при 30 конторах и отделениях Государственного банка имелись расчетные отделы, которые осуществляли безналичные расчеты, главным образом между банками, а также между крупными торгово-промышленными фирмами. Филиальная сеть Государственного банка за период 1900-1914 гг. увеличилась со 113 до 136 филиалов. Используя Государственный банк в качестве своего расчетного центра, коммерческие банки держали в нем часть своих денежных резервов.

Однако, тенденция к превращению Государственного банка в «банк банков» не получила полного завершения. В отличие от других стран, русский Государственный банк продолжал в широких масштабах непосредственно кредитовать торговлю и промышленность.

Центральные эмиссионные банки в эпоху монополистического капитализма не прямо финансировали капиталистические предприятия, а путем рефинансирования коммерческих банков. В России же Государственный банк осуществлял финансирование крупной промышленности не только через посредство коммерческих банков, но и непосредственно. В связи с этим, его удельный вес на денежном рынке страны был более высоким, чем удельный вес эмиссионных банков других стран. В 1914 г. учетно-ссудные операции Государственного банка составляли 26 % по отношению к таким же операциям акционерных банков, тогда как для германского Рейхсбанка соответствующий процент составлял 15, а для Английского банка-всего лишь 4.

Коммерческие банки. Динамика количества коммерческих банков на российском рынке с 1910 по 1913 годы представлена в таблице 21.

Акционерные коммерческие банки

Отделения коммерческих банков

Общества взаимного кредита

Акционерные земельные банки

Городские кредитные общества

Акционерные ломбарды

Городские общественные банки

Городские ломбарды

Сельские банки

Городские и промышленные банки

Источник: Бортник М.Ю.

Из таблицы видно, что главную роль среди коммерческих банков выполняли акционерные банки. Менее значительной была деятельность обществ взаимного кредита и особенно не получили развития городские банки и банкирские дома.

Акционерные коммерческие банки. В России с момента основания акционерных коммерческих банков происходило наращивание их количества и числа филиалов. Если в 1875 году насчитывалось 39 банков с 49 отделениями, то в 1900 г – уже 43 с 274 отделениями, а в 1914 г – 50 с 778 отделениями. Основная их масса была сосредоточена в Москве (8 банков) и Петербурге (13 банков), а остальные 29 банков открывались в провинции.

Главной функцией коммерческих банков стало привлечение и размещение вкладов. Данные о размещении вкладов в кредитной системе России на 1 января 1914 года представлены в таблице 21.

Источник: Бортник М.Ю. Денежное обращение и кредит капиталистических стран .- М.,Финансы,1967, с.201-202

Если сравнивать прирост вкладов в коммерческих банках с предыдущим периодом, то за период с 1875 -1900 гг. рост составлял два раза, а за 1900-1914гг. – более чем в четыре раза.

В данный период концентрация банковского капитала в России осуществлялась быстрее, чем в других европейских странах. В число крупнейших акционерных банков России входили: Русско-Азиатский банк; Петербургский международный коммерческий банк; Азовско-Донской банк; Русский банк для внешней торговли; Русский торгово-промышленный банк. В совокупности они занимали 41 % всех активов в 1900г. и 49 % - в 1914г. В это же время в Англии на долю 5 банков-гигантов приходилось лишь 40 % активов, т.е. концентрация банковского капитала в России в этот момент протекала быстрее, чем в западных странах.

Русско-Азиатский банк был учрежден в 1910 году, ак 1914 г. имел 102 филиала, в том числе 17 заграничных, и обладал капиталом и вкладами в 629 млн. руб. Под его контролем находились Путиловский завод, Петербургский и Русско-Балтийский вагоностроительные заводы и еще ряд предприятий машиностроительной, золотодобывающей, цементной и других отраслей промышленности. Совместно с Петербургским международным коммерческим банком он организовал табачный трест, в который вошло 11 крупнейших табачных фабрик. Совместно с 6 другими банками и нефтепромышленной компанией Лианозова Русско-Азиатский банк участвовал в организации нефтяного концерна «Российская всеобщая нефтяная компания», объединившего 22 % всей нефтедобычи России. Таким образом, он контролировал ряд железных дорог России, машиностроительные заводы, золотопромышленные, нефтяные и табачные предприятия.

Второе место по своей значимости занимал Петербургский международный коммерческий банк, располагавший к 1914 г. 56 филиалами. Он имел «участия» в 50 акционерных обществах, в том числе в 34 промышленных. К их числу относились нефтяной концерн и табачный трест, ряд крупных компаний машиностроения (Сормовский и Коломенский заводы, Русское судостроительное общество, Николаевские верфи и др.), угольной, медной, золотой, цементной, стекольной, сахарной, текстильной и других отраслей промышленности.

Азовско-Донской банк осуществлял свою деятельность с 1871 года, а к 1914 году обладал основными ресурсами - 388 млн. руб. Его филиальная сеть насчитывала 73 отделения, а активы составляли около 400 млн. руб. Банк был связан с синдикатами «Продамет» и «Продауголь». Он обслуживал южные и уральские металлургические заводы, предприятия угольной, цементной, стекольной текстильной и сахарной промышленности. Кроме того, этот банк сотрудничал с пятью железными дорогами, пятью пароходствами и двумя частными ипотечными банками. Инвестирование промышленности осуществлялось в форме: прямого финансирования, приобретения в собственность банка ценных бумаг предприятий этих отраслей, кредитования под залог ценных бумаг.

Русский для внешней торговли банк обладал к 1914 г. основными ресурсами в сумме 401 млн. руб., открыл - 76 филиалов и имел под своим контролем сахарные крупнейшие заводы с 30% всего производства сахара в России.

Русский торгово-промышленный банк к 1914 году обладал ресурсами-364 млн. руб. На территории империи он открыл 111 филиалов и с их помощью имел участия в металлургической, машиностроительной, горнодобывающей и цементной промышленности.

В развитии акционерных коммерческих банков эпоха начала 20 века ознаменовалась усиленной концентрацией банков, одним из проявлений которой было поглощение мелких банков крупными и слияние крупных в крупнейшие. Например, в 1909 г. три банка - Московский международный торговый, Южно-Русский промышленный и Орловский коммерческий - слились в один банк под названием «Соединенный банк»; в 1910 г. Северный банк слился с Русско - Китайским банком в Русско-Азиатский банк; Азовско-Донской банк поглотил в 1909 г. Минский коммерческий банк, а позднее - Киевский частный коммерческий банк.

Несмотря на эти поглощения и слияния, общее число акционерных коммерческих банков в России в начале 20 века увеличилось, так как имело место учреждение новых банков. Но банковские ресурсы, росли значительно быстрее, чем число банков. За период 1900-1914 гг. число акционерных коммерческих банков увеличилось с 43 до 50, а их капиталы и вклады-с 1 157 до 4 632 млн. руб. Таким образом, ресурсы, приходившиеся в среднем на один банк, увеличились за это время с 27 до 93 млн. руб.

Накануне первой мировой войны степень концентрации банков, как и промышленности, в России была большей, чем в других странах. Об этом свидетельствует следующее сопоставление. В 1914 г. на долю 5 крупнейших банков приходилось в Англии 40 %, а в России - около 49 % ресурсов всех банков; на долю 8 крупнейших берлинских банков приходилось менее 50 % ресурсов всех германских банков, на долю же 8 крупнейших петербургских банков-61 % ресурсов всех русских акционерных коммерческих банков.

В результате концентрации банкового капитала в России возникли банковые монополии, тесно связанные с крупной промышленностью. Сращивание монополистического банкового капитала с монополистическим промышленным капиталом получило в России большое развитие. Об этом свидетельствует тот факт, что члены правлений и директора 5 банков занимали руководящие посты в 220 акционерных обществах, в том числе в 155 промышленных и 46 транспортных. Всего с начала войны до конца 1916 г. открылись 14 акционерных коммерческих банков с капиталом 48,8 млн. руб. За это время действующие банки увеличили акционерный капитал на 98,4 млн. руб., но ни темпы акционерного учредительства, ни относительно высокие курсы акций в течение всего 1917 г. нельзя расценивать как показатель благополучного состояния фондового рынка и экономики в целом. Наоборот, они свидетельствовали о его полной дезорганизации, порожденной войной, инфляцией, развалом народного хозяйства. Все это учитывали банки, когда с августа они приступили к сокращению своих активных операций, и в первую очередь операций с дивидендными ценностями.

К коммерческим банкам России, кроме акционерных банков, относились общества взаимного кредита и городские банки; но их удельный вес на денежном рынке страны был невелик.

Общества взаимного кредита в 20 в. продолжали расти по своей численности и ресурсам: с 1900 по 1914 г. их число увеличилось со 117 до 1 108, а их ресурсы-с 206 до 746 млн. руб. Однако на их долю в 1914 г. приходилось менее 11% основных пассивов всей русской банковой системы. Клиентура их состояла преимущественно из средней и мелкой торгово-промышленной буржуазии.

Городские банки выдавали ссуды местным торговцам, промышленникам и домовладельцам. За период 1900-1914 гг. сеть их увеличилась с 241 до 317, ресурсы - от 136 до 258 млн. руб. Удельный вес городских банков на денежном рынке был еще меньше, чем обществ взаимного кредита (по ресурсам он составлял в 1914 г. менее 4 %). В операциях этих банков большое место занимали ссуды под городскую недвижимость, причем городские банки нередко пускались на рискованные спекулятивные операции, предоставляя местным предпринимателям и домовладельцам крупные ссуды под ненадежное обеспечение. Городских общественных банков насчитывалось 317. Они специализировались преимущественно на выдаче ссуд под городскую недвижимость.

При господстве монополий и финансового капитала в экономике России большую роль в кредитной системе продолжали играть ипотечные банки,финансировавшие землевладение. Система ипотечных банков включала: 10 акционерных земельных банков; 36 городских и губернских кредитных общества; крестьянский поземельный и дворянский земельный.

Удельный вес различных кредитных учреждений в ипотечном кредите представлен в таблице 22

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎