Семь раз отмерь… один раз доверь - о плюсах и минусах Сберегательного сертификата

Финансовые и кредитные учреждения сегодня предлагают населению разные способы вложения и сохранения денежных средств. Однако в сегодняшней сложной экономической ситуации, прежде чем доверить кому-то свои сбережения, как говориться, нужно семь раз отмерить и один раз… доверить.

В редакцию «БВ» обратилась наша читательница Елена Т. Она имела Сберегательный сертификат Сбербанка России на предъявителя на сумму 135 тысяч рублей, так получилось, что сертификат обналичил её знакомый, по словам обратившейся, без её ведома. Но мы не будем выносить на страницы газеты запутанную историю с пропажей сертификата, как известно, вопрос денегне одну дружбу разрушил. Нам хочется рассказать, что же это такое сберегательный сертификат на предъявителя и какие подводные камни он в себе таит, чтобы предостеречь вас, наши читатели, от возможных неприятных инцидентов.

Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный сертификат, подобно вкладу, предназначен для хранения и приумножения денежных средств с доходностью существенно выше, чем по вкладам.

Высокие проценты и отсутствие страхования

Главная цель таких сберегательных сертификатов, как и любой ценной бумаги, - это сохранение и преумножение денежных средств. Но! Степень рисков потерять денежные средства здесь прямо пропорциональна доходности вложений. Но обо всё по порядку.

Итак, сберегательный сертификат удостоверяет количество денег, внесенных физлицом на личный счет в банке, которые в последствие можно получить с процентами, но только по истечении заданного периода. Вы можете положить на счёт в зависимости от банка любую сумму: от 10 тысяч рублей до 1 млн рублей. Самое весомое преимущество сберегательного сертификата в повышенной процентной ставке по сравнению с депозитным именным вкладом. Она варьируется в зависимости от времени действия, а также номинала ценной бумаги, и может достигать 13,5% годовых, тогда как по вкладу составляет только 6-7% годовых.

Но, как известно, за всёнужно в нашей жизни нужно платить, в том числе и за высокие годовые. Дело в том, что подобные сберегательные сертификаты не участвуют в государственной системе обязательного страхования вкладов населения. То есть в случае форс-мажорных обстоятельствили банкротства банка, кредитная организация возврат вложенных обладателю сертификата не гарантирует.

Не всё банки об этом информируют, но, к примеру, на сайте Сбербанка РФ честно и открыто объясняется: п овышенная процентная ставка по сберегательному сертификату объясняется просто: все вклады Сбербанка участвуют в системе страхования вкладов, а Сберегательные сертификаты страхованию не подлежат.

Но, увы, не все банки так честно и открыто общаются со своими клиентами, в погоне за прибылью они могут «забыть» рассказать о столь немаловажной детали.

В этом случае совет один, чтоб м инимизировать свои риски при покупке сберегательного сертификата на предъявителя, нужно выбирать надежный банк с минимальной вероятностью банкротства. Лучше всего, если в состав его акционеров входит государство.

Кто взял, тот и прав

Ещё одно из преимуществ сертификата его мобильность, то есть его легко без заключения дополнительных соглашений можно подарить, передать или продать в любое время, поскольку сберегательный сертификат не ИМЕННОЙ, а на предъявителя. Но, согласитесь, любые плюсы в определённых обстоятельствах превращаются в минусы.

Вернёмся к нашей читательнице Елене Т.: «Мой сертификат я решила передать в фонд помощи больным детям, стала искать его, однако найти не смогла, подумала, что положила куда-то и забыла. Пошла в отделение Сбербанка, с вопросом «Как быть?», где мне ответили, что по этому сертификату деньги получил *****».

Такая упрощенная процедура передачи прав, имеет одну неприятную особенность: в случае хищения ценной бумаги у злоумышленника есть все шансы получить по ней деньги. В наше время – это просто подарок, лакомый кусок для мошенников.

Только через суд

И ещё один нюанс, в случае пропажи сертификата его владелец обращается не в банк, а в правоохранительные органы, и уже через суд восстанавливает права на данную ценную бумагу. Если, конечно, деньги по ней уже никто не обналичил. Согласитесь, весьма рискованно! В случае принятия судом решения о восстановлении прав, специалисты банка выдадут правообладателю дубликат сертификата.

Но и в этом случае некоторые банки предлагают сократить риски мошенничества – воспользоваться услугой ответственного хранения. Сертификат кладётся в банковское хранилище и выдаётся его обладателю по первому требованию. Подделать такую ценную бумагу вряд ли возможно, как денежные купюры он з ащищена водяными знаками, так что можно без опасений сохранять свои накопления в таком виде.

Прежде чем приобретать сберегательные сертификаты, решите для себя, насколько для вас плюсы перевешивают минусы данного финансового инструмента.

Но, справедливости ради, стоит сказать, что, несмотря на вышеуказанные риски, популярность сберегательных сертификатов растёт. Конечно, прежде всего, их высокой доходности. Банки стали предлагать их своим клиентам в 2012 году и концу 2013 года такие сберегательные сертификаты выпускали уже 25 кредитных организаций, сегодня же их гораздо больше.

P . S .С более подробными условиями выпуска и обслуживания сберегательных сертификатов можно ознакомиться на сайтах кредитных организаций или у консультанта в отделениях банка.