Арбитражный суд Ростовской области получил 123 заявления о банкротстве физических лиц

С 1 октября 2015 г. в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Отныне, если гражданин задолжал кредиторам — например, налоговой инспекции, банку или коммунальным службам — более 500 тысяч рублей и срок задолженности превысил три месяца, задолжник может обратиться в Арбитражный суд, чтобы его официально признали банкротом.

Признать себя банкротом может гражданин, задолжавший кредиторам более 500 тысяч рублей. Фото: www.dengi-i-credit.ru

Об особенностях нового закона и о том, как он реализуется в Ростовской области, шла речь на заседании круглого стола в агентстве «Интерфакс-Юг» с участием начальника службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Центробанка РФ в ЮФО Алексея Щербакова.

— Эксперты в целом положительно оценивают новый закон, основная цель которого — помочь гражданам, не имеющим статуса индивидуального предпринимателя, в разрешении проблем крупной задолженности, которую они не могут погасить перед кредиторами, — пояснил Алексей Щербаков.

Кто выиграет?

Как отмечали участники круглого стола, принятие этого закона выгодно в той или иной мере всем сторонам.

В первую очередь — государству. Реализация закона призвана снизить социальную напряженность в сфере финансово-банковских услуг, что особенно важно в сложной экономической ситуации. Закон создает «мягкую» альтернативу исполнительному производству, предоставляя возможность отсрочки, рассрочки, дисконтирования суммы долга.

Во-вторых, от закона прямая выгода банковским структурам и прочим кредиторам. Они освобождаются от головной боли по поводу того, как выбить с должников деньги. Снижается спрос на услуги коллекторов, которые занимаются запугиванием и вымогательством долгов. Кредиторы теперь сами могут инициировать банкротство должников через Арбитражный суд.

И в-третьих, закон призван помочь и самим гражданам избавиться от долгов в случае невозможности полного погашения задолженности, дать шанс начать новую жизнь с чистого листа. Хотя это — скорее теоретически. С клеймом банкрота должнику, скорее всего, придется жить долго.

Минусов не меньше, чем плюсов

Как и в любом другом законе, и в этом немало подводных камней. К примеру, чтобы признать себя банкротом, в любом случае человеку придется обратиться в суд, к адвокату, и в итоге все судебные издержки, составляющие приличную сумму, придется платить самому бедному банкроту.

Второй существенный минус, как отмечают эксперты, — процедура банкротства может растянуться на годы, учитывая загруженность судов.

И еще — реализация закона может вызвать появление ряда мошеннических схем с банкротством, по которым должника могут загнать в еще большую кабалу. Уже сегодня в интернете, в газетах появилось много предложений от так называемых «раздолжителей».

— Агентства, предоставляющие подобные услуги, являются ничем иным, как своеобразными пирамидами. Организация дает объявление, что она решит проблему за 30% задолженности. Предлагает купить некий вексель, говоря, что он источник покрытия долгов, и предлагает погашать их за вас в рассрочку, — пояснил Алексей Щербаков. — По сути, это незаконная, мошенническая схема.

Риск потерять лицо

Пока что не до конца ясно, лучше или хуже станет должнику после признания его банкротом. В этом мнении сходятся все эксперты. Во всяком случае, самое неприятное, что грозит такому человеку, — это, как говорят японцы, потерять лицо. Вряд ли банкроту придется рассчитывать на получение нового кредита — его кредитная история будет испорчена надолго, если не навсегда. В законе, кроме того, прописан ряд ограничений, которые наложат на гражданина, признанного банкротом. К примеру, ему будет запрещено выезжать из Россия в течение всего срока погашения задолженности.

В рамках процедуры банкротства суд выяснит, каков ежемесячный доход должника, какое у него есть имущество и в какую сумму оно оценивается. Исходя из этих данных, составляется план погашения задолженности. В частности, должнику могут предоставить рассрочку по выплатам максимум на три года. Если по истечении этого срока программа реструктуризации долга не сработает, оставшуюся сумму долга придется вернуть за счет продажи имущества. На период банкротства назначается финансовый управляющий, который, кроме прочего, будет контролировать получение и использование денежных средств должником. Учиться считать и просчитывать

— Основная задача, которую ставит закон, — побудить должника исполнять свои обязанности, формировать у него чувство ответственности, — считает Алексей Щербаков. — Консалтинг, финансовая грамотность, формирование добросовестного поведения — это именно то, что требует сегодня особого внимания.

Собственно, недостаточная финансовая грамотность у многих наших сограждан служит причиной финансовой кабалы, отмечали участники круглого стола. И прежде чем заключать финансовые сделки, надевать на себя кредитное бремя, не лишним будет хотя бы просчитать свои возможности. А еще лучше — проконсультироваться со специалистом.

За казенным словосочетанием «физическое лицо» всегда стоит живой человек со своей судьбой, семьей и насущными проблемами. Не добить должника окончательно, а помочь ему выкарабкаться из долговой ямы — видимо, в этом главное предназначение закона о банкротстве физических лиц.

Вместо послесловия. Как сообщила на круглом столе председатель ростовского отделения ОООП «ФинПотребСоюз» Ольга Михайлова, с начала действия нового закона Арбитражный суд Ростовской области получил 123 заявления о банкротстве физических лиц. При этом, по ее словам, еще ни одно дело не закончено. Эксперты считают, что для наработки опыта в рассмотрении подобных дел потребуется около трех лет.