Уральские банки готовят сюрпризы для вкладчиков

Ставкипо банковским вкладам фактически сравнялись с показателем инфляции, однакодепозиты продолжают оставаться наиболее популярным способом сбережениянакоплений. С начала года приток средств во вклады в банках Челябинской областисоставил 10,5 млрд рублей. И в преддверии новогодних праздников уральские банкиожидают большого наплыва вкладчиков, предлагая сезонные вклады с повышеннойдоходностью и приятные сюрпризы.

Вкладынаселения в банках, несмотря на произошедшее ощутимое снижение ставок побанковским депозитам, продолжают прирастать рекордными темпами. Так, согласностатистике Агентства по страхованию вкладов, с начала года средства частных лицна банковских вкладах в российских банках увеличились уже на 18,6% до8 855,4 млрд руб. (что выше показателя прироста за тот же периодпрошлого года – 13,5%), в том числе только за последние три месяца – на 5,3%.Ежедневный прирост вкладов был достаточно равномерным и в среднем составлял5,1 млрд руб. в день, также значительно превышая показатели прошлого года.По оценкам Агентства по страхованию вкладов, по итогам 2010 года средстванаселения на банковских вкладах могут прирасти на1 900–2 200 млрд руб., что соответствует приросту совокупногоразмера вкладов в 25,5–29,5%. Прогнозируемый объем депозитов частных лиц наконец года оценивается в 9 350-9 650 млрд руб.

В банках Уральского округа население хранит около 280 млрд рублей, что значительно превышаетдокризисный объем вкладов (на 1 июля 2008 г. – 237,4 млрд. рублей). Приэтом в кризисном году снижение совокупного объема вкладов в уральских банках былозаметно большим, чем в российском банковском секторе: так, если в октябре 2008года депозиты «просели» в целом на 6%, то на Урале – на 8,5%.

За прошлый год вклады в банках Уральского округаувеличились на 17,4%, а за девять месяцев 2010 года – на 16,1% до 280 млрдрублей, что ниже прироста вкладов в российских банках (18,6%). Среднемесячный прироствкладов в Челябинской области составил 2,5%, а с начала года – 27,2% или 10,5млрд руб. Средства частных лиц во всех подразделениях банков, расположенных натерритории округа, включая подразделения инорегиональных банков, за 9 месяцев2010 года выросли на 19,4% (за тот же период прошлого года показатель находилсяна уровне 12%), увеличившись до 648,5 млрд руб.

«Банковские депозиты были и останутся в ближайшее время, сдоминированием, основным источником сбережения средств, – утверждает управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 СергейБурый. – Пока не станут выгодными альтернативные источники сбережений иинвестиций: строительство, фондовый или валютный рынок, пока не изменитьсямодель поведения населения, вклады в банковской системе будут прирастатьдовольно высокими темпами».

«Приток средств на вклады в третьем квартале произошел по двумпричинам. Во-первых, в стране увеличилась средняя заработная плата, а значит, унаселения появилась возможность больше откладывать, – говорит заместитель председателя правленияСКБ-банка Татьяна Ушкова. – Во-вторых,многие банки в последние месяцы увеличили доходность депозитов».

Сейчас страховой защитой покрываются депозиты в 911банках, на депозитах в которых сосредоточено более 8,8 трлн руб.средств частных лиц. За время существования системы страхования вкладов произошло92 страховых случая: были ликвидированы 52 московских банка и 40региональных банков. Сумма обязательств Агентства по страхованию вкладов повыплате страхового возмещения составила 25,3 млрд руб., выплаты предназначалисьболее чем 673 тыс. человек. С начала года произошло только девять страховыхслучаев, за получением страхового возмещения обратилось около 9,8 тысяччеловек на сумму 1,8 млрд рублей. В Уральском округе за времясуществования системы страхования вкладов были отозваны лицензии у семи банков.Во всех случаях страховые выплаты начинались не позже 14-ти дней со днянаступления страхового случая. За получением страхового возмещения обратилосьболее чем 55 тыс. вкладчиков на общую сумму свыше 7,5 млрд руб.

Сегодняв Фонде Агентства по страхованию вкладов, который регулярно пополняется за счетвзносов банков, аккумулировано 124 млрд руб.

Наиболеебыстрыми темпами на протяжении в последние месяцы в российских банках росливклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. – на 12,3%как по объему вкладов, так и по количеству открытых счетов. Высокие темпыприроста наблюдались, как ни удивительно, и в сегменте оказались вкладов свыше1 млн руб.: за квартал они выросли по объему на 9,2%, а по количествусчетов на 10,1%. При этом необходимо отметить, что по количеству вкладыразмером свыше 700 тыс. руб. составляют лишь 0,3% всех вкладов вроссийских банках, а 99,7% вкладов полностью покрывает страховая защита. Вышесредних темпов также росли вклады объемом от 400 до 700 тыс. руб. – вIII квартале они увеличились по объему на 8%, а по количеству открытыхвкладов на 7,9%. В результате доля вкладов от 400 до 700 тыс. руб. вырослас 13,5 до 14,8% общего объема депозитов, от 700 тыс. руб. до 1 млнруб. – с 5,8 до 6,1%, свыше 1 млн руб. – с 33,7 до 34,9%.

«Действия клиентов направлены на формирование сбалансированногопортфеля, который позволит «заработать» в краткосрочной перспективе изафиксировать ставку на длительный срок, – говорит Сергей Бурый. – Поколичеству открываемых вкладов наибольшая доля приходится на вклады суммами от100 тыс. до 700 тыс. рублей».

Вбанках Уральского округа объем вкладов величиной до 100 тыс. руб. сократился на8,2%, сумма депозитов в интервале от 100 тыс. руб. до 400 тыс.руб. увеличилась на 5,8%, а в интервале от 400 тыс. руб. до 700 тыс.руб. - на 19,6%. Крупные вклады граждан (свыше 700 тыс. руб.) показалиприрост в размере 30,6% или 30 млрд руб., доля указанной группывкладов с начала года выросла на 5 п.п. и составила 46%. Наибольший ростпродемонстрировали вклады в интервале от 400 тыс. руб.до 700 тыс. руб., их относительный прирост в Челябинской областисоставил 37% (2 млрд руб.). Средний размер вклада в уральских банках увеличилсяна 6,6 тыс. руб. и составил 36,4 тыс. руб.

Исследованиепроцентных ставок по вкладам, проведенное Агентством по страхованию вкладов в ста крупнейшихрозничных банках показывает, что в III квартале 2010 годапродолжилось снижение доходности депозитов, наблюдаемое с начала года. Запоследние три месяца 65 из 100 крупнейших банков снизили ставки повкладам. При этом темпы снижения ставок все же замедляются. Средний уровеньпроцентных ставок на 1 октября 2010 года по рублевым годовымвкладам в размере до 100 тыс. руб. в российских банках составил 5,6%годовых, для вкладов в размере до 700 тыс. руб. – 5,7%, снизившись за III квартал2010 года – на 0,8% процентных пункта. Таким образом, проценты по рублевымдепозитам приблизились к докризисному ориентиру – уровню инфляции.

«Сегодня банки уже не ведут агрессивной процентной политики вборьбе за вкладчиков, основной инструмент привлечения – это предложениеоптимального набора условий по вкладам и повышение качества обслуживанияклиентов», – говорит Сергей Бурый.

Вбанках Уральского округа средний уровень процентных ставок по рублевымгодовым вкладам в размере 100 тыс. руб. и 400 тыс. руб.сократился на 3,7 процентных пункта и составил 8,6% годовых и 8,7%годовых соответственно. Уровень средней доходности по рублевым депозитамвеличиной 700 тыс. руб., размещенных на 1 год, снизился до 8,8% (уменьшениепо сравнению с началом года на 3,8 п.п.). Уровень средних ставокпо вкладам, не ограниченным по сроку и по сумме сократился до9,2% годовых, снижение по сравнению с началом года составило 3,9 п.п.

«Устанавливая процентные ставки по депозитам, банки всегдаориентируются на уровень инфляции и ставку рефинансирования, – поясняет ТатьянаУшкова. – Когда Банк России резко снижал ставку, соответственно, падала идоходность депозитов. Но на протяжении последних трех-четырех месяцев онаостается без изменений, инфляция тоже выровнялась, поэтому банки принялирешение поднять процентную ставку по вкладам – в некоторых банках доходность рублевыхдепозитов выросла на 1-1,5% и валютных – на 0,5%. На сегодняшний день депозиты– это самая надежная, и, пожалуй, единственная форма приумножения и сбережениясредств населения. Доходность вклада обязательно должна быть выше уровняинфляции».

ВIII квартале 2010 года, несмотря на некотороеослабление курса рубля к корзине валют, доля депозитов в иностранной валютепродолжила снижаться – с 21,5% на 1 июля до 21% на 1 октября2010 года. В I полугодии 2010 года на фоне укрепления курсарубля, сокращение доли валютных вкладов происходило заметно быстрее – с 26,4%до 21,5%. Дальнейшие изменения в валютной структуре будут зависеть от динамикикурса рубля. По оценкам Агентства по страхованию вкладов, к концу года долявкладов в иностранной валюте может сократиться до 18-20%. Характерной чертой депозитной базы банков Уральского округа являетсяневысокая доля валютных сбережений граждан: на долю вкладов в долларах и европриходится около 13% общего объема депозитов. Положительную динамику привлеченныхсредств населения в банках Уральского округа обеспечивали именно рублевыедепозиты, которые выросли на 25% (49,3 млрд руб.); а вот валютныевклады уменьшились с начала года на 23% (10,6 млрд руб.). Рублевые вклады вбанках Челябинской области за это время выросли на 29%, среднеквартальныйприрост рублевых депозитов составил 7,6%, при этом вклады в иностраннойвалюте сократились на 15%.

Поитогам III квартала доля долгосрочных депозитов свыше1 года в российских банках выросла с 65,3% до 66,1%, с начала года приростсоставил 2,4 процентных пункта. По словамТатьяны Ушковой, наиболее популярными на Урале остаются вклады сроком до одногогода и суммой до 700 тысяч рублей.

По статистике АСВ, среди клиентов уральских банков востребованы какдолгосрочные депозиты, так и вклады до востребования: с начала года темпприроста краткосрочных вкладов составил 29% (2 млрд руб.), а депозитов на сроксвыше 1 года - 30% (40 млрд руб.). Вклады от месяца до 1 года за то жепериод сократились на 18% или на 9 млрд руб. В банкахЧелябинской области большая часть средств населения размещена именно надолгосрочных депозитах (их удельный вес составляет 63%), хотя депозиты срокомот месяца до года также увеличились с начала года на 11%.

«Наиболее быстрый прирост средств в последнее время заметен вовкладах сроком на полгода и год, – отмечает начальник отдела по учету операций с физическими лицами Банка «Монетныйдом» Ксения Гопко. – При этом определяющим фактором при выборе клиентомбанка для размещения средств во вкладе впервую очередь становится размер процентной ставки, а также возможностьприходно-расходных операций по вкладу, ежемесячная капитализации и выплатапроцентов».

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎